Cuando el aviso no llega o la banca no puede demostrar que lo ha enviado, el denunciado puede entonces solicitar la cancelación. Antes de terminar entre los pagadores maliciosos, quien salta la cuota de un préstamo tiene derecho a un aviso y la denuncia CRIF, como las que se encuentran en los archivos de Experian, CTC y Assilea, puede convertirse en visible a otras bancas antes de 15 días desde la expedición del aviso. Recuerdan las nuevas FAQ del Garante de Privacidad sobre los sistemas de información crediticia.

Cuando el aviso no llega, o la banca no puede demostrar que lo ha enviado, el denunciado puede entonces solicitar la cancelación. El resultado depende, por tanto, de quién es el deudor y de dónde defiende sus razones. El Arquero Bancario Financiero protege todas las personas físicas, incluyendo las empresas individuales y profesionales.

La Cámara de Cassación, por su parte, considera ilegalidad solo al crédito al consumo. Para los préstamos al consumidor, las nuevas reglas sobre el crédito al consumo añaden un segundo deber. Después de registrar el dato negativo, el financiador debe informar al cliente y indicarle los derechos que puede ejercer.

En resumen: el aviso está previsto por el art. 5, punto 6, del Código de Condición para los Sistemas de Información Crediticia, aprobado definitivamente por el Garante con el procedimiento n.324 del 6 de octubre de 2022, y se refiere al primer retraso; el aviso es válido si se envía con PEC, con correo electrónico trazable y certificación de entrega o, si se acuerda con el cliente, con SMS, llamada registrada o área de la banca de hogar (Anexo 1 del Código de Condición); un aviso llegado después del primer aviso salva solo las registros posteriores a la recepción (Arquero Bancario Financiero, Colegio de coordinación, decisión n.4632 del 15 de mayo de 2023); los retrasos posteriores se conservan en los SIC hasta 12 o 24 meses, las morosidades no reguladas hasta 36 meses (Anexo 2 del Código de Condición); las facturas de luz, gas y teléfono no están incluidas en los SIC, que estos operadores pueden consultar (FAQ del Garante de Privacidad del 23 de octubre de 2026, punto 4). Aviso de denuncia CRIF: cuándo y cómo llega El aviso comienza cuando el primer retraso en la paga de una cuota. Según el art. 5, punto 6, del Código de Condición para los Sistemas de Información Crediticia, el financiador avisa al cliente de la próxima inscripción.

Los datos del retraso pueden ser accesibles a otros participantes solo después de al menos quince días desde la expedición. Las FAQ publicadas por el Garante de Privacidad el 23 de octubre de 2026 recogen las reglas del Código. El Código afecta tanto a los gestores (CRIF, Experian, CTC y Assilea) como a las bancales y financieras que alimentan los archivos.

El tratamiento se basa en el interés legítimo del financiador, según el art. 6, párrafo 1, letra f), del Reglamento (UE) 2016/679, y por lo tanto no requiere el consentimiento del cliente.